Caixa Previdência é um bom investimento? Descubra

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Caixa Previdência é um bom investimento ou é melhor escolher outra seguradora para investir em longo prazo? 

Se você tem essa dúvida, é porque está buscando o melhor plano de previdência privada para garantir uma aposentadoria tranquila, independência financeira e outros objetivos para o futuro. 

Para fazer essa escolha, você precisa analisar critérios como taxas cobradas, composição dos fundos, adequação ao seu perfil de investidor, entre outros aspectos. Na sequência, vamos ajudar você a decidir se Caixa Previdência é um bom investimento apresentando detalhes dos fundos e dicas para investir

Vá lendo e anotando para comparar as opções do mercado. 

Investimento na Caixa Previdência: quais são as opções? 

Para saber se Caixa Previdência é um bom investimento, é preciso analisar as diferentes opções de fundos previdenciários oferecidas pela seguradora. 

Confira as principais categorias.

Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa da Caixa Previdência são indicados para investidores de perfil conservador, que não gostam de correr riscos e preferem receber um retorno menor do que encarar a volatilidade do mercado. São fundos compostos por no mínimo 90% de recursos em títulos públicos federais e o restante em títulos privados com baixo risco de crédito.

Nessa categoria, estão disponíveis os fundos CAIXA FIC PREV RF, com taxas de administração entre 0,30% e 3%. 

Fundos multimercado com renda variável

Os fundos multimercado com renda variável da Caixa Previdência são indicados para investidores mais arrojados, que conseguem lidar com a alta volatilidade e têm expectativas de retorno mais ambiciosas. As carteiras são compostas por até 15% de ativos de renda variável como ações e câmbio.

Atualmente, a seguradora oferece os fundos CAIXA FIC PREV MULTI, com taxas de administração entre 1,25% e 3%. Há ainda a opção dos fundos multimercado de estratégia livre CAIXA FIC PREV ESTRATÉGIA LIVRE, que cobram entre 0,60% e 0,80% de taxa. 

Fundos de crédito privado

Outra opção oferecida pela Caixa Previdência são os fundos de crédito privado, que aplicam até 80% dos recursos em títulos privados de baixo risco de crédito e o restante em títulos públicos federais. São indicados para investidores moderados, ou seja, que toleram um certo grau de risco para ter retornos melhores.

Na lista de fundos da Caixa, são identificados como CAIXA FIC PREV RF CRÉDITO PRIVADO, cobrando taxas de administração entre 0,60% e 2,50%

Fundos de índice de preços

Por fim, a Caixa Previdência também oferece fundos de índice de preços, recomendados para investidores de perfil moderado a arrojado — apesar de estarem na renda fixa, eles têm maior volatilidade por conta dos ativos atrelados à inflação. Esse tipo de fundo previdenciário é composto por ativos financeiros indexados a índices de preços como o IPCA e IMA-B. 

Para investir nesses fundos, basta escolher as opções CAIXA FIC PREV RF ÍNDICES DE PREÇOS, com taxas entre 0,80% e 2,50%

Investimento em fundo de previdência na Caixa: como planejar

Antes de decidir se Caixa Previdência é um bom investimento, é melhor conferir alguns critérios básicos para escolha da previdência privada. Veja nossas dicas para investir no futuro com inteligência. 

Escolha o tipo e tributação mais vantajosos

Para começar, a regra básica dos fundos de previdência privada é escolher entre os tipos VGBL e PGBL e depois selecionar a forma de tributação mais vantajosa (regressiva ou progressiva). Já falamos bastante sobre essas opções aqui no blog, e vale a pena seguir as dicas para pagar menos impostos e aproveitar ao máximo seu patrimônio capitalizado na previdência privada. 

Confira as taxas cobradas

Os custos também determinam se Caixa Previdência é um bom investimento. A própria seguradora indica que as aplicações durem no mínimo três anos para valer a pena, pois antes desse prazo é cobrada uma taxa de saída (porcentagem sobre retirada) nos seguintes valores:

  • Até um ano: taxa de saída de 5% para aplicações até R$ 1 mil e 1,5% para aplicações acima de R$ 1 mil
  • De um a dois anos: taxa de saída de 3% para aplicações até R$ 1 mil e 1% para aplicações acima de R$ 1 mil
  • De dois a três anos: taxa de saída de 1,5% para aplicações até R$ 1 mil e 0,5% para aplicações acima de R$ 1 mil
  • A partir de três anos: taxa de saída isenta

A taxa de entrada (porcentagem sobre aportes) não é cobrada, mas ainda é preciso colocar as taxas de administração de cada fundo na conta final. 

Verifique os tipos de recebimento disponíveis

Outra dica fundamental ao buscar um bom investimento na Caixa Previdência é verificar quais são as formas de recebimento dos recursos acumulados. A seguradora tem quatro opções:

  • Retirar todo o dinheiro de uma só vez
  • Receber renda vitalícia (paga pelo resto da vida)
  • Receber renda por prazo determinado (você determina um período entre um e 35 anos e pode transmitir a renda para beneficiários)
  • Receber renda temporária (você determina um período entre cinco e 35 anos, mas não há reversão para beneficiários em caso de falecimento).

Fundo de previdência na Caixa é um bom investimento?

Depois de conhecer os fundos e condições, você já pode decidir por conta própria se a Caixa Previdência é um bom investimento. 

Essa pode, de fato, ser uma boa opção para diferentes tipos de perfis de investidores. Há quem busque a solidez de um banco como a Caixa e há quem já tenha um relacionamento antigo com a instituição e confie nesse vínculo para o futuro.

De qualquer forma, a Caixa divulga o desempenho de todos os fundos no site e também disponibiliza uma ferramenta para comprar os planos online a partir de objetivos de renda e condições de aplicação. 

Sua tarefa será comparar os fundos da Caixa Previdência com outros fundos previdenciários do mercado, em busca do melhor retorno possível dentro do seu perfil de investidor e objetivos. 

Para ajudar na sua decisão, nosso site traz dicas, comparações, análises e muitas informações para quem busca um bom investimento na previdência privada, seja da Caixa ou de outras instituições.

Continue acompanhando e aproveite para compartilhar esse conteúdo com seus amigos e familiares que também se preocupam com o futuro financeiro e uma aposentadoria mais confortável.

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